3月起房贷族必须做一个选择 影响月供机会仅一次

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   中新网客户端北京3月1日电(记者 李金磊)从3月1日开始,房贷族们的房贷会有有三个小 重要调整,房贷利率会重新定价,你的选折 会影响以前月供的几只。

  资料图:一银行工作人员清点货币。中新社记者 张云 摄

  为什么回事?

  按照央行的要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价妙招转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

  哪些意思?

  简而言之,央行给房贷族出了一道选折 题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率?

  选折 一,固定利率。选折 固定利率后,你的房贷只是维持当前利率水平不变,不受LPR利率变化影响。

  选折 二,“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率,是央行2019年新推出的机制,LPR每月敲定一次,可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR,加点数值选折 后固定不变。

  也只是说,选折 “LPR+加点”浮动利率,你以前的房贷利率会随着LPR变化,会影响月供几只。

  还要强调的是,借款人只能一次选折 权,转换以前只能再次转换。

  来自央行公众号。

  谁还要转换?

  肯能你的房贷一齐符合以下三点,还要转换:

  1、在2020年1月1日前发放,肯能肯能签订借款合同还未发放;

  2、参考贷款基准利率定价(比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”);

  3、浮动利率(比如利率在每年1月1日调整)。

  注意,不包括公积金每每个人 住房贷款。

  为什么选比较划算?

  固定利率和“LPR+加点”浮动利率,选哪个比较划算?

  肯能加点是固定不变,很多很多很多很多就要看你每每个人 对LPR趋势变化的判断了。

  肯能你认为LPR过总要降低,没人选折 “LPR+加点”浮动利率更划算,肯能利息会变少;肯能你认为LPR会上涨,没人选折 固定利率更划算。

  建设银行表示,转为LPR,房贷利率市场化程度更高,在未来每个利率调整日,随市场利率水平变化而调整,如LPR降低,还要享受到降息带来的优惠;转为固定利率,利率水平将保持不变。

  专家为什么建议?

  诸葛找房副总裁苑承建说,固定利率长期选折 ,但无法享受利率下行的红利,但同样也还要在利率上行时处置成本上升。而LPR为定价基准加点的妙招对用户来说是随行就市,还要享受利率下行带来的还款金额降低,但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。

  “就当前利率市场环境来说,LPR大概率还要下行,选折 LPR为定价基准加点的方案肯能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。

  从央行敲定的LPR走势来看, 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。

  来自央行公众号。

  具体为什么转?

  举个例子,小张的房贷是20年期,现在利率水平是基准利率打9折,也只是4.9%×(1-10%)=4.41%。

  肯能选折 固定利率,以前房贷利率都按照4.41%执行。

  肯能选折 “LPR+加点”浮动利率,没人先计算加点数值,4.41%(小张现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%,加点-0.39%选折 后固定不变。

  小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。在2021年1月1日,利率水平会随LPR的变化而调整,肯能2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%,没人利率水平相应调整为4.7%-0.39%=4.31%,利息支出会变少。

  来自央行公号。房贷利率是算是每月调整?

  无需。根据央行公告,转换为LPR的,重定价周期最短为一年(利率大概一年调整一次),并且无需每月调整。

  如可办理转换?

  办理时间方面,央行要求,转换工作自2020年3月1日开始,原则上应于2020年8月31日前完成。

  办理途径方面,目前,建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称,于3月1日起启动转换工作,借款人还要通过手机银行、网上银行办理。

  值得注意的是,多家银行称,疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展具体情况,逐步开通线下受理渠道。

  你决定选哪个?